por maximiliano villena
Mayor transparencia en el mercado del crédito es lo que, al parecer, está empezando a exigir la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) a las firmas que le reportan. Ya el año pasado -tras La Polar- había dado un primer golpe al pedir a los retailers que abrieran las partidas de cuentas por cobrar y mostraran sus indicadores de morosidad. A meses de ello, el regulador parece haber puesto el foco en la industria de los préstamos automotrices.
Tras la revisión de sus estados financieros a marzo, la SVS ofició el miércoles pasado a Tanner, Forum y GMAC -las mayores firmas de la industria y que en conjunto tienen un stock de créditos por
US$ 1.580 millones- para que revelaran y ampliaran en su balance diversos indicadores de sus carteras de crédito, los que deben ser incluídos a más tardar en diez días hábiles.
A Tanner Servicios Financieros -ex Factorline-, por ejemplo, le pidió que la partida de “Evaluación de Deterioro” deberá ser consistente con la forma de cálculo para el deterioro de la “cartera morosa” para cada uno de los segmentos de negocios.
Además, en aquella última partida, “deberá informar sobre la política de castigos para cada uno de los segmentos de negocios”, a la vez que para cada tipo de colocación (factoring, leasing y crédito automotriz), tendrán la obligación presentar un cuadro de estratificación de la cartera, así como las provisiones y castigos. La misma tabla deberá incorporar Forum y GMAC en sus estados financieros a marzo.
Forum y GMAC
En el caso de Forum -controlada por BBVA, y con una cartera que a marzo bordeaba los US$ 1.060,7 millones-, la Superintendencia le requirió que informara respecto de los parámetros que componen su matriz de provisiones.
Así, el regulador le planteó detallar, entre otras cosas, los tramos de morosidad incluidos en la matriz, señalar la base sobre la cual se aplican porcentajes de provisión, y revelar política de castigos.
Además, deberá describir con mayor detalle las políticas y procesos para aceptar, medir, supervisar y controlar el citado riesgo, indicando entre otros la estructura y organización de las funciones del riesgo de crédito, y alcance y naturaleza de los sistema de medición y monitoreo.
En el caso de GMAC, la Superintendencia solicitó que revelara -en la nota de “Administración de Riesgo Financiero”-, cuál es la base sobre la que se aplican los porcentajes de provisiones, señalar desde qué día se consideran morosas las cuotas de leasing y créditos, y el criterio de provisión para clientes con más de un contrato.
Mientras, que en sus análisis razonado, deberá incorporar indicadores -por cada área de negocios- de cartera morosa sobre colocaciones; de castigos sobre colocaciones brutas; y de provisiones sobre la cartera morosa, entre otros.
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