Por Kharla Caniupán
En un año, los recuperos aumentaron más de 30%, según cifras entregadas por la SBIF. Si en junio de 2012 la industria recuperaba 115.652 millones de créditos que había castigado, en junio de este año esta cifra había aumentado hasta los $ 152.610 millones.
Algo similar ocurre con los créditos que tras permanecer 90 días en mora son castigados por la industria. Por este ítem, los bancos consideraban incobrables créditos por $ 560.829 millones en junio del año pasado. En este ejercicio, esa cifra asciende hasta los $ 620.162 millones, lo que implica un aumento de 11%. Esto implica que en la razón recupero sobre castigo, la industria pasó de 0,21 a 0,25.
Para Eduardo Santibáñez, analista de Fitch Ratings, los recuperos debieran estar aumentando porque los bancos que operan en el segmento de consumo de los clientes de ingresos bajos, hicieron muchas provisiones y castigos por aumento de la mora en 2012.
Si en junio de 2011 la industria recuperaba créditos por $ 103.097 millones, un año más tarde esta cifra llegaba a $ 115.652 millones. A junio de este año, este ítem se incrementó en 32%, totalizando
$ 152.610 millones.
“Este aumento en el stock de deuda impaga bajo cobranza hizo aumentar el nivel de recuperaciones de castigos este año”, indica Santibáñez.
Para Vicente Meschi, analista de CorpResarch, el aumento de los castigos es una práctica saludable. “De todas maneras les pega en la última línea (...) La utilidad del sistema es de $ 140.660 millones a junio y los castigos son $ 620.162 millones. Y son relevantes si es que se van a mantener estables en el futuro”.
En tanto, el avance de 11% en los castigos al primer semestre de este año también impactan en la última línea.
Meschi destaca que los castigos entre junio de 2011 y junio de 2012 avanzaron desde
$ 437.228 millones a $ 560.829 millones. “Se castigó harto más en 2012 y esa tendencia se mantiene en 2013”, afirma Meschi. Santibáñez puntualiza que tras el borronazo, los bancos se mantuvieron varios meses originando créditos con información de riesgo peor a la que disponían con anterioridad, lo que hizo aumentar los créditos que cayeron en mora e impagos y que durante el resto del año 2012 fueron castigados. Esto, sumado a que “el stock de deuda castigada aumentó en algunos bancos a partir del segundo semestre de 2012 porque aumentaron las ejecuciones de deudores impagos al eliminar las renegociaciones de deuda de los clientes que no son rentables bajo el nuevo nivel más bajo de la tasa máxima convencional que estiman será aprobada por el Congreso”.
Santibáñez agrega que esto sucede porque “algunos bancos se mantienen haciendo pocas renegociaciones de deudores hasta completar el ciclo de limpieza de clientes no deseados (que se hace por la vía de cobrar en los plazos originales y no usando renegociaciones)”.
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