Por Adrian Wan
, Boao
Las firmas financieras en Internet están llenando el espacio de préstamos dejado por los bancos estatales para pequeñas empresas y el sector privado. Estas entidades disminuyeron los intermediarios entre los bancos tradicionales y los vehículos de inversión, permitiéndoles operar a costos más bajos y tener un mayor alcance, comentó Gregory Gibb, presidente y CEO de la subsidiaria de Ping An Group, Shanghai Lujiazui International Financial Asset Exchange, que administra un servicio de préstamo personal.
Las finanzas en Internet fueron un tema de discusión en el foro asiático de este año a medida que los bancos tradicionales enfrentan una creciente competencia del auge de los servicios en Internet.
“En China, la mayoría de los préstamos no son por mucho dinero, van entre 30.000 y 50.000 yuanes (US$ 4.820). Si se pide ese monto a través de los canales tradicionales, el costo operacional será alto debido a que los bancos podrían sentir que no es un buen negocio”, acotó Gibb. “Pero las finanzas en Internet pueden ofrecer eso a bajo costo y cubrir un mercado más amplio que los bancos tradicionales, alcanzando a los micro negocios y PYME”, añadió.
Los costos operacionales de prestar online es cerca de 20% de los canales tradicionales ya que lo hacen sin los costos de comisión asociados a las sucursales. Un reporte sobre microfinanzas liberado en el foro muestra que los nuevos préstamos de la industria bancaria para las micro y pequeñas empresas se incrementó en 2 billones (millones de millones) de yuanes el año pasado, cerca del 23% de todos los préstamos nuevos.
Los bancos comerciales en China ofrecen un máximo de 3,3% en depósitos a un año. La tasa de depósito de referencia del Banco Popular de China es 3% y los bancos pueden ofrecer hasta 10% más que la referencia.
Ma Wenchihua, ex presidente de China Merchants Bank, señaló que las firmas de finanzas en Internet, especialmente las que prestan a personas y los productos de administración de riqueza, como Yu E Bao, eran prósperos en China gracias a las tasas de interés flexibles sobre los depósitos bancarios.
“Debido a que las tasas de interés no están liberalizadas, los depósitos bancarios en enero cayeron en 800.000 millones de yuanes. No todo fue a Yu a Bao, porque hay muchos mercados financieros fuera del sistema bancario, incluyendo capital privado y préstamos privados”, acotó, Ma, ahora presidente de Wing Lung Bank.
A fines de febrero Yu E Bao, iniciado hace nueve meses por Alipay, el afiliado de pagos online del grupo Alibaba, tuvo depósitos de 81 millones de clientes. El total de activos en el fondo superan los 500.000 millones de yuanes.
A diferencia de los bancos, los que típicamente ofrecen transacciones sólo durante algunas horas, Yu E Bao y las firmas similares permiten a los usuarios sacar y poner dinero en sus cuentas durante todo el día.
Los bancos estatales han estado perdiendo su participación en los ahorros de los hogares. Los cuatro mayores bancos controlaban el 50,8% de estos ahorros denominados en yuanes al 31 de enero, lo que está por debajo del 52% del año pasado.
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